快付通快汇宝 江苏一公司牵出一条“地下征信”黑色产业链(图)

在公安部的监督下，江苏淮安警方以“打链、打平台、打团伙”为目标，依法查处7家涉嫌侵犯公民个人信息的企业这条法律，导致了一条“地下征信”的黑色产业链。其中，北京考拉征信服务有限公司（以下简称考拉征信）涉嫌非法缓存近亿条公民个人信息，董事长等20余人被捕。受此影响，大股东快付通快汇宝支付有限责任公司（以下简称：快付通快汇宝）暴跌跌停，其他股东的股份全部下挫。深交所发出关注函，就投资者的担忧和媒体关注的问题要求说明。

公民的个人身份信息一旦被私下出卖，就有可能成为“套路贷”犯罪、暴力催收和电信诈骗等的帮凶，造成严重后果。然而，让公众感到意外和恐慌的是，涉案考拉征信是央行试点开展的个人征信业务的征信巨头，也是国内首家成立专业征信机构的征信机构。大数据征信模型实验室。既然被曝出利用工作便利出卖客户隐私信息，自然能逃过自盗之嫌。

业内人士表示，对巨头的查处表明，监管正在对“地下征信”的黑色产业链进行严重打击，甚至不再区分持牌与非持牌背景。

快付通快汇宝支付有限公司闪崩及限流（图片来源于网络）

信用巨头卷入“黑产品”兜售客户隐私

11月20日，据央视网报道，去年4月，江苏淮安警方发现网上非法获取公民个人信息的犯罪线索。 , 未来”网民购买了 317 条公民个人信息，包括手机号码、姓名、身份证号码和家庭住址，目的是拨打电话和吸引客户到网上小额贷款公司。

“过去，未来”承认自己只是一个个体中间人，他将个人信息转售以产生影响，每件加几美分或一美元，然后再卖给别人。抓捕时，电脑中存有7万多条公民个人信息，其中不少是从“不怕花钱”、“借钱”等小额借贷平台推广而来的。

随后，其主打网络“叮咚叮咚”进入了警方的视野。此人是广州诺涵科技公司员工，在微信群中大肆出售市民个人信息的操作，并非个人行为。其工作的公司在购买公民个人信息用于贷款推广和软暴力收集的同时，还与其他公司交换公民个人信息，并利用自己开发的爬虫云等软件获取其他小额贷款的公民个人信息公司使用的公司。非法借贷、贩卖牟利。其中，公民的个人信息主要来自湖南久翔信息有限公司。

九象公司承认，该公司黑色爬虫网站的“身份验证和退货”业务端口来自北京海格科技有限公司，而海格公司则表示是从快付通快汇宝考拉征信等四家公司购买的。

公开报道显示，考拉征信从上游公司获取接口后非法出售查询接口，非法缓存公民个人身份信息供下游公司查询获利，导致大量泄露公民身份信息，包括身份证照片。 .

这些数据层层转卖，涨价后，从0.1元的源头到底部的价格可能是两三块一块，足足翻了20到30倍，犯罪分子趁机从中获利。

经查，自2015年3月以来，快付通快汇宝旗下考拉信用违规提供查询及退货超过9800万笔，获利超过3800万元。有近1亿个身份证号码和照片。警方已逮捕考拉信用及北京海格公司法定代表人、董事长、销售及技术人员等20余名涉案人员。

颇具讽刺意味的是，快付通快汇宝考拉征信在其官网介绍，该公司成立于2014年4月，是中国人民银行批准的八家个人征信融资公司之一。股东、董事单位之一快付通快汇宝支付，国家发改委“信用中国”个人信用信息授权查询渠道之一，北京市第一批“信用大数据创新试点应用示范工程”单位经济和信息化建设部、全国首个“综合服务”制度试点单位”，是我国社会信用体系建设的重要参与者。主要从事个人和小微企业信用状况评估业务。

业内人士指出，在征信“黑产”的利益链中，参与者忽视了公民信息被盗用和泄露所带来的危害，反而以一种类似“黑产”的心态疯狂过线。法律不责怪大众，以至于快付通快汇宝旗下的考拉征信也将其视为一桩暴利的灰色“生意”。

事实上，公安部已经对本案曝光的行业乱象展开了全面打击。

截至目前，警方已立案侦查29件，涉及个人信息68亿余条，抓获犯罪嫌疑人288人，涉案金额9400万元以上。 ，所有身份验证和退货业务接口已关闭，公安部会同央行加强对公民身份认证服务和个人征信服务的监管。

断开连接意味着控制有限

考拉信用成立于2014年4月，注册资本5000万元，由考拉昆仑信用管理有限公司全资拥有。公司对商户有征信需求，通过此完成子公司：商户验证服务，用于反欺诈系统的开发和建设。

考拉昆仑信用管理有限公司第一大股东为快付通快汇宝支付有限公司，持股比例为32.4%。此外，根据股权渗透图，A股上市公司托思、璇玑信息、蓝光标均持有10.80%的股份，A股上市公司广联达持有3. 00 股 %。快付通快汇宝最大股东为联想控股有限公司，持股比例为28.24%。

今年4月25日，快付通快汇宝正式在A股深圳创业板挂牌上市，被称为“A股第一第三方支付”。交出的第一份半年报显示，公司主营业务为支付；内容是收费的。

大白新闻发现，深耕支付机器多年的快付通快汇宝作为考拉的母公司，在2019年上半年表现不俗，公司服务的有效商户数量超过2100万，商户规模持续稳定增长。 10月22日，公司公布2019年第三季度报告，前三季度实现营业收入36.9亿元，同比下降12.42%。归属于母公司的净利润为6.16亿元，同比增长26.92%，归属于母公司的非归属净利润为5.94亿元，同比增长28.38%。

快付通快汇宝对于以支付为核心的上市公司来说，收入的下降意味着交易量的下降。但是净利润是怎么增加的呢？财报显示，2017年第二季度至2018年第三季度，公司开展了大规模的营销推广活动。不禁要问，如果营收继续下滑，未来的净利润是不是更让股东担忧。

11月20日，受考拉征信机构倒闭的负面消息影响，下午大股东快付通快汇宝暴跌跌停，其他股东的股价也出现不同程度的下跌。

11月20日晚，深交所向快付通快汇宝发出关注函，要求就股份公司考拉被调查征信的举报作出回应，并询问快付通快汇宝，快付通快汇宝被媒体，违规销售POS机及其网络。共讲解借贷平台高息借贷等五个问题。

11月21日上午，快付通快汇宝发布公告称，考拉征信一直在积极配合调查机构，目前确实有人取保候审。公司与考拉信用有业务往来，已在相关公告文件中披露，不存在非法利用个人信息开展经营活动的情况。

快付通快汇宝表示无法控制考拉昆仑股东大会、董事会和经营决策。因此，他无法控制或实际控制考拉昆仑，同时，他也无法控制或实际控制考拉昆仑的全资子公司考拉昆仑。 .

快付通快汇宝在公告中称快付通快汇宝支付，发现部分不法分子以公司名义进行虚假宣传，在网上招揽生意，开展与快付通快汇宝无关的业务。我们将继续督促各类商城平台采取完善关键词、加强形象审核、加强交易和事后监控等各项措施，严格清理快付通快汇宝终端网络虚假销售行为，保护商家合法权益和公司。

针对快付通快汇宝“只参股，考拉征信财务、业务、运营相互独立”的说法，业内人士指出，快付通快汇宝“显得苍白无力”，因为卡拉卡是一家测试公司。快付通快汇宝第一大股东应拥有绝对控制权；快付通快汇宝的股东孙陶然是考拉信贷的执行董事兼经理。 “公司只持有股份的说法是站不住脚的。”