快付通快汇宝收款宝陷“套现门”银监等部门介入监管

快付通快汇宝收款宝被指任意套现个人信息验证假冒，快付通快汇宝引以为豪的手机收银机被指落入“提款门”。记者调查发现，普通市民办理快付通快汇宝收款宝极其容易快付通快汇宝收款宝，无需如所声称的“提供商家信息”。另外，所谓的银行提醒防止套现也是没用的。

值得注意的是，虽然相关类产品套现犯罪案件屡见不鲜，但迄今为止，银监会等部门对此仍没有明确的监管意见。

移动支付应用宝门槛低

快付通快汇宝收款宝是为商户推出的支付工具。它声称只需要提供身份证、姓名、商户名称等信息即可申请激活。绑定借记卡后，无论是借记卡还是信用卡，都可以通过这款移动POS机实现支付功能。

根据相关要求，快付通快汇宝收款宝每天最多可提现2万元，每月最多可提现10万元。由于手续费远低于信用卡取现的利率，也吸引了一部分人使用其取现。刷卡兑现。

一位客户陆续兑现了数万美元

30岁的王哲（化名）在某国企担任部门主管。虽然他的月收入近万元，但他还是觉得钱不够用。

“现在物价高，一顿饭四五百元，还得还房贷。”王哲说，自己有好几张高额信用卡，靠每张信用卡互相翻牌，缓解暂时的缺钱。正在发生。

今年5月，王哲在购物网站上看到了快付通快汇宝新推出的移动支付宝，立刻想到可以用来套现。令汪哲没想到的是，申请移动支付宝的门槛很低。

在接受记者采访时，王哲一手拿着快付通快汇宝收款宝，另一只手按着手机。一声“嘀”一声后，他成功套现了5000元：“第二天到账，周末约会就可以赚钱了。”

王喆告诉记者，自从他买了手机收藏宝后，他先后设置了近5万元。 “我身边的朋友都买了，我出去旅游还带了，方便提现。”

移动支付宝提现不收取手续费吗？王哲说：“有，但是很少，0.5%，100元0.5元，我把5000元定在25元，还是划算的。拿上海浦东来说以开发信用卡为例，直接在ATM机上取现，每笔交易需要支付2%的手续费，如果取现按5000元计算，将收取100元的手续费，比手机收银多75元。同时，取现无免息期，按金额的5/10,000支付利息。”

王哲说像他一样转身也可以，因为一般都是限时还款，但如果被用来恶意套现，银行很可能会形成坏账。

应用漏洞

记者经验：先尝试随意写身份证号码，提交非身份证照片，但未能“通过审核”。记者尝试上传真实身份证照片，却故意遮挡脸部，结果显示“通过”。

企业信息

记者体验：根据快付通快汇宝收款宝客服人员“可以虚拟一个商户名称，比如超市”的“建议”，记者在商户名称栏中随机填写“某月”，系统显示它被批准了。另外，商户信息栏目不需要提交商户营业执照、许可证等。

套现漏洞

客户签名

记者体验：输入信息并刷卡提交密码后，客户端弹出“支付成功”字样。与以往在POS机上“吐出”的纸质文件签字不同，这里还要求客户在移动客户端上签字。但记者随意画了几圈后，交易终于成功了。

频繁提现

记者体验：据客服人员介绍，如果持续频繁套现被银行或快付通快汇宝收款宝后台监控，银行会降低用户的信用额度。然而，记者连续四次套现。截至发稿，他尚未收到银行和快付通快汇宝的任何提醒或验证。

记者经历

一张身份证可以申请多个手机收藏宝

个人信息验证无用，随意签收即可套现

一个商家可以申请多个

“我是快付通快汇宝公司的员工，我的工号是70××，我们公司正在推出一款移动支付宝，售价仅为399元。拥有这台POS机后，在家即可实现信用卡还款，转账查询，还可以绑定储蓄卡账户，刷任意一张印有银联标识的银行卡，消费金额将转入储蓄账户。 ” 日前，记者以普通消费者的名义咨询时，快付通快汇宝的客服人员表示：“可以虚拟一个商户名，比如超市，商户名绑定储蓄卡账户号码，然后刷任何银行卡都会在超市消费的形式。借钱，刷卡的金额将转入您的储蓄卡。收钱方便，一刷就到账。”

客服还说：“如果刷卡量大，可以买多张卡同时使用，商户名也可以是一张或多张，一张身份证就可以了反正每个月可以刷一个手机收藏宝20万元（信用卡加借记卡消费），不用担心刷不够。”

为了进一步了解情况，记者购买了这款399元的手机收藏宝。

根据用户手册，记者首先在网站下载手机收款专用客户端，注册成为用户后，按要求填写个人信息和商户信息，并提交银行账号。记者先尝试用随机身份证号码和证件照片提交审核，但未能“通过审核”。记者再次尝试上传真实身份证信息和照片，却将照片中的人脸位置屏蔽了，最终系统显示“已通过”。

记者在提供商家信息时，随机填写商家名称“XX月”，通过。记者发现，经营信息栏目不需要提交营业执照、许可证、店铺照片、经营类型等栏目和提示。

这样，记者申请快付通快汇宝收款宝只用了半个小时。

快付通快汇宝收款宝客服人员还透露，手机收银是为小微商户推出的POS机，所以在营业执照、营业场所等方面都会“放宽”。许可证等文件”。

连续4次无“提示”提现

审核成功后，记者输入5000元测试提现，手机客户端显示“支付金额为5000元，请刷卡”。成功”的话。

接下来，在手机端的签约环节，记者随意画了几圈，最终交易成功。按照规定，这5000元将在次日到达记者的储蓄卡。当天，记者连续刷了四次，终于达到“单日额度2万元”的上限。

据销售人员介绍，每个手机收款宝每张信用卡可以收5000元，每天20000元，每月元；借记卡（借记卡）单笔交易每天可收2万元，每月10万元，以0.5%的折扣率向商户收费。如果频繁或连续提现3次以上，会被银行或快付通快汇宝后台监控，银行也会降低用户的信用额度。但截至发稿，记者尚未收到银行和快付通快汇宝的任何提醒或核实。

[快付通快汇宝回应]

任何类型的支付工具

有被利用的可能

对于所谓的移动支付宝的套现潜力，快付通快汇宝集团总部品牌推广部徐颖在回复记者的邮件中表示：“快付通快汇宝MPOS（移动支付宝）已被指定唯一权威机构——银行卡检测中心认证的系列产品，包括银联卡受理终端认证、PBOC3.0认证等，此外还获得EMV LEVEL 1在操作上，严格按照央行《收购办法》规定，结合大数据技术进行操作和风控管理。

回复还表示，任何支付工具都可能被用于非法操作，有效控制风险是各支付机构的责任。   是市场上为数不多的具备单日、单笔交易、单月等风控措施的支付工具之一。禁止不合格商户，尤其是银联规定禁止发展的商户……实践证明，快付通快汇宝完善的风控体系和各项风控措施是有效的。

在这种情况下，记者质疑，“为什么我伪造了商户信息，还可以申请移动支付宝？”对此，徐颖在电话中强调，快付通快汇宝要求申请商户时提交的信息必须完整，包括：一是必须提交商户的营业执照和许可证，二是商户的个人身份信息必须提交，第三，营业场所的照片。

不过，这一说法显然与快付通快汇宝客服人员在将手机卖给记者时所说的不一致。

第三方支付提现

隐患点谁来监管？

说起快付通快汇宝收款宝等类似支付工具可能带来的非法套现的危害，银行也颇为头疼。许多银行工作人员担心这种现金会成为欺诈和洗钱案件的温床。由于高利贷的诱惑，一些中介甚至利用窃取的个人信息，帮助不法分子伪造身份证明，不断申请提高信用额度，从而获得大量无息无抵押贷款。不法分子利用假卡和被盗卡在假商户套现和洗钱，发卡机构难以监控，成为众多信用卡案发的根源。

那么，谁应该监督这个问题？”